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本报记者彭妍
尽管市场利率整体呈下行态势,但在春节临近之际,多地中小银行纷纷上调了存款利率,部分银行还推出标注“限时专享”的新年专属存款产品,此类专属或特色存款产品大多设置限量发售、预约购买的规则。从各地中小银行的实际调整情况来看,利率上浮幅度多在5个基点至20个基点不等,且多款产品设置起存门槛或专属规则。
上海金融与发展实验室主任曾刚对《证券日报》记者表示,中小银行此番调升存款利率,是年初业绩考核下采取的定向、区域且阶段性的短期揽储策略。一方面,其在网点、储户、品牌等方面弱于国有大行,非息收入和息差缺乏优势,需靠通过规模增长完成业绩;另一方面,这也是差异化生存选择,中小银行高度依赖存款,小幅上调利率既能吸储稳资金,又能控制负债成本。
特殊时点的常规操作
2月3日,内蒙古农商银行托克托支行官微显示,该行新年专属存款产品1年期利率上浮15个基点,其中100元起存利率为1.4%,20万元起存利率为1.45%。
广西昭平农商银行2月1日上线“昭盈臻选・金马送福”特色存款产品,发行时间至3月底,3个月、6个月、1年期、2年期、3年期利率分别为1.1%、1.3%、1.4%、1.65%、1.9%,均为20万元起存。此产品采取预约制,售完即止。
1月28日,北票盛都村镇银行对部分定期存款利率进行调整,1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.65%、1.7%、1.7%、1.65%,相较1月初均提升了5个基点。
此外,嘉善农商银行近期发布公告表示,1万元起存,3个月、6个月、1年期、2年期利率分别为0.85%、1.05%、1.50%、1.50%。1万元起存、10万元起存、20万元起存的3年期定存利率分别为1.75%、1.80%、1.85%。总体上看,3年期的利率上浮约20个基点,而1年期也上涨约10个基点。
另外,商南农商银行近期发布公告称,截至3月31日,到该行营业网点办理定期储蓄存款可享受存款利率上浮优惠。整存整取3个月、6个月、1年期和2年期的挂牌利率分别上涨了15个基点、14个基点、15个基点和15个基点。
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示,市场利率整体下行时,部分中小银行小幅上调部分期限存款利率、推出新年限时专享产品,其核心原因在于年初特殊时点与市场结构。一是年初大量定期存款集中到期,今年到期规模尤其大,居民资金再配置需求显著,利率上浮能更好承接回流资金;二是年初是银行完成阶段性存款考核的关键期,叠加春节前居民年终奖等增量资金发放,形成重要营销窗口。而揽储渠道和品牌力有限的中小银行,在该时点推出有吸引力的短期利率优惠,是应对存款竞争、夯实资金基础的常规操作。
不会改变长期趋势
值得注意的是,多位业内专家均表示,中小银行此番存款利率的短期调升,并不会改变市场利率长期下行的大趋势,当前的利率上浮只是阶段性现象。
从行业基本面来看,商业银行净息差依旧承压,国家金融监督管理总局数据显示,截至2025年三季度末,商业银行净息差为1.42%,与2025年二季度末持平。
从政策导向来看,2026年中国人民银行工作会议部署年度重点工作,明确今年将继续实施适度宽松的货币政策,灵活高效运用降准降息等多种货币政策工具,保持流动性充裕。
薛洪言分析称,未来存款利率“稳中有降”仍是基本方向,这一长期趋势不会改变。其核心原因在于商业银行体系净息差压力未减,出于稳健经营考量,银行业仍有持续压降负债成本的动力。中小银行当前的利率上调,本质是阶段性、区域性的短期揽储策略,是时点性市场竞争与业绩考核驱动下的行为。
上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦在接受《证券日报》记者采访时表示,2026年,存款利率整体仍将维持低位运行,在适度宽松的货币政策基调下,市场利率中枢难以抬升,银行业会持续推进负债成本压降。随着年初时点阶段结束,中小银行的阶段性加息行为也将逐步退出,存款利率整体下行的大趋势将保持不变。
文章来源:https://www.chinanews.com/cj/2026/02-06/10567300.shtml